תיווך הלוואות – קריאה להסדרה (כרך נג)

המאמר עוסק במתווכי הלוואות הפועלים בעיקר בשוק האשראי החוץ-בנקאי. נטען כי הדין הנוהג איננו מגן מספיק על מבקשי הלוואות המתקשרים עם גורמים אלה. ההסבר לכך נעוץ  בחולשתם של הלווים, המתבטאת בפערי המידע והכוח הנוטים לרעתם; בתלותם במתווכים; בנכונותם ליטול הלוואה בתנאים גרועים ולא חוקיים. מאפיינים אלו ואחרים של הלווים מעמידים בפניהם קשיים בשני מישורים: תוכן התניות הנקבעות בחוזי התיווך, המשפיע גם על טיבה של ההלוואה וחוקיותה, וקושי באכיפת זכויותיהם בבית המשפט. לפיכך המאמר קורא לשינוי הדין הקיים ולהסדרת היחסים בין לווים למתווכים, הסדרה אשר נטען כי נתמכת גם בשיקולים כלכליים של הרתעה יעילה ומשתלבת במדיניותו הכללית של המחוקק. על רקע זה מוצע לקבוע בחקיקה הסדרים שעיקרם תקינה של חוזי התיווך כפי שנהוג במדינות נוספות בעולם, וזאת לצד מימון של תביעות נגד מתווכים באמצעות קרן ציבורית ייעודית שתוקם, בדומה לקרנות הציבוריות למימון תובענות ייצוגיות הקיימות כיום בישראל.